汽车保险跟每位车主息息相关，每个保险项目的改革，往往都会触动大家的神经。为适应车险综合改革要求，实现车险高质量发展，中国银保监会近日“放大招”，发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，指导意见将于本月19日实施，为车主带来多项重要利好，如总保费有望下降，交强险责任限额得到提高，甚至商业三责险责任限额最高可买到1000万元，这下，万一不小心碰撞到超级豪车，也不怕赔不起了。

　　近期，偶有百万豪车“被撞”的案例发生，事故中需负全责的车辆面对巨额维修费而“赔付不起”的话题，一再被热议。7月初，长沙一辆五菱面包车撞了劳斯莱斯库里南，最后该豪车理赔维修费报价高达200多万元；7月底，福建一台别克撞上路边一台兰博基尼，被判全责需赔付维修费；8月初，广州一位外卖小哥也撞到一台劳斯莱斯幻影。一宗宗的“豪车被撞”事故，牵动了很多车主的神经。

　　据介绍，当前车险市场的高定价、高手续费、服务争议等问题突出。同时，商业车险普遍存在高度同质化的产品，大部分公司采取最低自主系数的形式去抢占市场，手续费高的问题也持续存在。为此，今年的车险综合改革将涉及：交强险保额提升、部分附加险责任并入商业主险、三责险限额提升、优化费率浮动系数等，将惠及广大车主。对车主来说，短期内“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

　　市保险行业协会秘书长黄木金说：“保险公司在原有的保费、费率的基础上，有一定幅度的下降；增加保险责任，就是比如交强险，原来的保险责任是12.2万元，现在增加到20万的保障，分三个项目，原来是伤残死亡，死亡是11万元，医疗费用是1万元，还有2000元的财产损失，现在伤残死亡是18万元，医疗费用的保障是1.8万元，财产损失的保障还是2000元。”

　　《关于实施车险综合改革的指导意见》还支持行业将示范产品商业第三者责任险责任限额从5万至500万元档次提升到10万至1000万元档次，满足消费者风险保障需求。

　　此次综合改革，还将引导行业将车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7方面的保险责任，也就是说，只要买了车损险，机动车全车盗抢等7项保险内容就不需要再额外购买了。

　　黄木金说：“就是说你只要保了车损险，这些附加险也是保险公司应该承担的保险责任。另外就是把原来的责任免赔也去掉了，就是没有责任免赔，如果是保险责任范围内的损失，保险公司是全部赔偿。一些有争议的条款，免赔条款也把它去掉，这一次对市民是有一个非常大的好处。”

　　另外，指导意见在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变。而此次系数调整，范围由一年调整到三年，避免三年不出险的客户因为出一次险保费上涨到60%以上。

　　值得一提的是，目前买车险时以送保养、送年检等回馈客户方式的增值服务，可能会因“给予被保险人合同约定以外的利益”而被处罚。但指导意见制定了包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款，这也意味着，未来买车险送保养、送年检等车险增值服务将“转正”，消费者将得到更多实惠。

　　2019年，我国车险承保机动车达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63%。《关于实施车险综合改革的指导意见》的发布实施，将有利于解决车险领域的复杂问题，实现车险高质量发展，更好地维护消费者权益。